核心提示

      近段時(shí)間以來，河源的大街小巷忽然多了一種特殊的“牛皮癬”廣告，和一般的“牛皮癬”不同的是它用油漆噴涂在路面上，很難鏟除。廣告的內(nèi)容則是為信用卡、醫(yī)�？ā⒆》抗�積金套現(xiàn)；而且河源一些論壇上也出現(xiàn)了類似的套現(xiàn)服務(wù)廣告。
      有讀者對(duì)此表示不解：信用卡是促進(jìn)消費(fèi)的，并不鼓勵(lì)取現(xiàn)金，若要從信用卡里取現(xiàn)金，銀行會(huì)從中收取較高的手續(xù)費(fèi)用和利息。如果借套現(xiàn)服務(wù)的名義進(jìn)行虛假消費(fèi)，那無疑是給了消費(fèi)者一個(gè)空子可鉆。河源真的有這類服務(wù)嗎？這種行為是騙子騙錢的新花招還是真的能套現(xiàn)？套現(xiàn)是否存在風(fēng)險(xiǎn)？
      帶著一系列問題，記者經(jīng)調(diào)查摸底，發(fā)現(xiàn)河源的套現(xiàn)服務(wù)還真不少。有關(guān)方面提醒：提供信用卡、醫(yī)�？ā⒆》抗�積金套現(xiàn)服務(wù)是一種違法行為，一經(jīng)查證屬實(shí)，對(duì)提供套現(xiàn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人將予以嚴(yán)肅查處。同時(shí)，有關(guān)方面還提醒廣大客戶，應(yīng)正確使用信用卡、醫(yī)�？ǖ�，警惕違規(guī)套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡套現(xiàn)的“牛皮癬”直接粘貼在人行道上，十分扎眼。

現(xiàn)象 “套現(xiàn)”廣告泛濫街頭

      在報(bào)料人提供的線索下，記者昨日在市區(qū)街頭走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，的確有不少地段人行道地面、電線桿、燈箱廣告上貼著信用卡、住房公積金、醫(yī)保卡套現(xiàn)小廣告。在紅星路的地面上，100多米的范圍內(nèi)貼有十幾張此類廣告，這些廣告都是用油漆噴涂在人行道的地面上，用腳使勁擦也擦不掉。
      記者隨后撥通了街頭套現(xiàn)小廣告中的一個(gè)手機(jī)號(hào)，查詢歸屬地時(shí)發(fā)現(xiàn)該號(hào)碼是清遠(yuǎn)市的。記者以撥打外地長(zhǎng)途電話會(huì)增加話費(fèi)為由，要求接電話的男子提供一個(gè)本地的固定電話，但該男子表示他沒有固定的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)，也沒有固定電話，“如果有興趣大家可以約一個(gè)地點(diǎn)，我?guī)�上POS機(jī)，喝一杯飲料的時(shí)間就能把信用卡給套現(xiàn)了�！睋�(jù)該男子介紹，他抽取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是套現(xiàn)金額的2.5%，即套現(xiàn)金額1000元收取25元的手續(xù)費(fèi)。
      記者隨后又在百度上輸入“信用卡套現(xiàn)·河源”，搜索引擎即顯示出多條本地的“專業(yè)信用卡套現(xiàn)”的信息，記者點(diǎn)擊進(jìn)入網(wǎng)頁時(shí)，發(fā)現(xiàn)該帖已被刪除或被管理員或版主屏蔽，但從搜索引擎所顯示的信息中仍能看到提供套現(xiàn)者的電話和QQ號(hào)碼。記者隨后加了一個(gè)提供套現(xiàn)服務(wù)的QQ號(hào)碼，對(duì)方表示套現(xiàn)超過5萬元只需要1.5%的手續(xù)費(fèi)，也就是750元。對(duì)方還稱“1.5%的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)夠低了，現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)大，我已經(jīng)做了最低讓步�！�
    記者隨后又撥打了兩個(gè)套現(xiàn)廣告電話，發(fā)現(xiàn)他們報(bào)出的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)基本都在2.5%—3%左右。

暗訪 額度內(nèi)要多少套多少

       昨日上午，記者按照網(wǎng)上提供的一個(gè)電話，跟一聲稱可以提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的男子約好在沿江路萬聯(lián)電腦城碰面。見面后，該男子將記者領(lǐng)到電腦城內(nèi)的一個(gè)店面前，記者注意到，這家店面的業(yè)務(wù)范圍是批發(fā)內(nèi)存卡、U盤、MP4等數(shù)碼產(chǎn)品，在柜臺(tái)上并未看到POS機(jī)。
      記者詢問如何進(jìn)行信用卡套現(xiàn)時(shí)，這一男子回答，“和你正常消費(fèi)一樣，只是換種交易方式，從刷卡買商品變成買我的現(xiàn)金�！彪S后他向記者介紹了收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，3000元以下收取套現(xiàn)金額2.5%的手續(xù)費(fèi)，3000元以上手續(xù)費(fèi)為2%。至于能套現(xiàn)的金額，“只要額度允許，你想套多少就套多少。如果你在銀行ATM機(jī)上取現(xiàn)，只能拿到信用額度的一半�！庇浾邌栠@種套現(xiàn)方式是否有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)方稱“沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，跟平時(shí)刷卡消費(fèi)一樣”。隨后記者以不清楚信用卡還款日期為由拒絕了套現(xiàn)行為。
      接著記者再跟幾名套現(xiàn)商戶進(jìn)行了電話交談，發(fā)現(xiàn)這些商戶的說法如出一轍，只是有手續(xù)費(fèi)高低的差別。
      “你經(jīng)過POS機(jī)刷卡后，我直接給你現(xiàn)金就行了，不需要你購買商品，跟你去商場(chǎng)消費(fèi)一樣，銀行會(huì)認(rèn)為你是在刷卡消費(fèi)，所以也可以享受50多天的免息期，甚至可以積分，只要你在下一個(gè)賬單還款日全額還款，銀行不會(huì)收你一分錢利息。”一位持外地手機(jī)的劉先生耐心地與記者溝通，“我們收取的手續(xù)費(fèi)比你去銀行取現(xiàn)要低得多，如果方便的話，我可以上門服務(wù)�！�

觀察 裝個(gè)刷卡POS機(jī)其實(shí)不難

      記者采訪發(fā)現(xiàn)，本來用于方便刷卡消費(fèi)購物的POS機(jī)，現(xiàn)在卻變成了提供套現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟利的工具和消費(fèi)者逃避較高手續(xù)費(fèi)的手段，難道向銀行申請(qǐng)安裝POS機(jī)很容易？記者采訪了解到，實(shí)際上商戶要想安裝一個(gè)POS機(jī)并不是一件難事。
      據(jù)了解，申請(qǐng)安裝銀行的POS機(jī)只需要復(fù)印企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、企業(yè)銀行賬號(hào)章或相關(guān)開戶資料等材料，并出示企業(yè)公章即可，企業(yè)或個(gè)體戶都可以申請(qǐng)安裝。有部分稍為嚴(yán)格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業(yè)每月具體營(yíng)業(yè)額等資料。而且，申請(qǐng)和安裝這些POS機(jī)是免費(fèi)的，只是一般3個(gè)月內(nèi)如果無刷卡記錄的話，銀行就要收回商戶的POS機(jī)。
      事實(shí)上，申請(qǐng)安裝POS機(jī)的條件并不難達(dá)到。中介注冊(cè)一個(gè)空殼公司后，就可以商戶的名義申請(qǐng)安裝POS機(jī)，然后專門為信用卡用戶提供套現(xiàn)服務(wù)。此外，還有一些商戶本身有主營(yíng)的業(yè)務(wù)，同時(shí)還“兼職”套現(xiàn)，通過虛假消費(fèi)來為持卡人提供現(xiàn)金，從而致使這個(gè)“行業(yè)”一下子空前“繁榮”起來。
      以上只是“原始”的流程，現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成型的“衍生方式”有網(wǎng)上購物、預(yù)訂機(jī)票和手機(jī)充值等多種渠道，不過，套現(xiàn)的原理基本一致。

調(diào)查 醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)100元換70元

      記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)中介往往還提供醫(yī)保卡套現(xiàn)服務(wù)，中介以現(xiàn)金收購套現(xiàn)者用醫(yī)�？ㄋ⒖ㄙI來的藥的形式進(jìn)行。
      昨日中午，記者依照小廣告里的電話，跟長(zhǎng)安街的一位醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)中介取得了聯(lián)系。據(jù)這一曾姓男子介紹，醫(yī)�？ㄌ赚F(xiàn)1000元以上可兌換套現(xiàn)金額的75%，1000元以下可兌換70%。具體做法是，他會(huì)隨同套現(xiàn)者前往藥店買藥，“我要什么藥，你就刷你的醫(yī)�？ǎ�然后我用現(xiàn)金買你手上的藥�！�
      該男子還提醒記者，買藥時(shí)一般要去他選好的藥店，因?yàn)樗�做這一行久了，知道哪家店銷售的藥質(zhì)量有保證，價(jià)格也比較合理，這樣他買來的藥也才好出手。

誘惑 違規(guī)套現(xiàn)比在銀行取現(xiàn)便宜不少

      記者在采訪中了解到，盡管目前有部分銀行開始免收信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，但多數(shù)銀行都是要收取所提取的現(xiàn)金總額1%—3%不等的手續(xù)費(fèi)，而且取現(xiàn)也不能免息，幾乎所有銀行都會(huì)收取取現(xiàn)金額每天0.05%的利息。
      按此計(jì)算，如果從信用卡取現(xiàn)5萬元的手續(xù)費(fèi)是500元—1500元，而且銀行按照循環(huán)利率計(jì)算，每天還必須支付25元的利息，50天算下來利息就達(dá)1250元�？偟乃銇�，直接在銀行從信用卡取現(xiàn)5萬元使用50天的成本是1750元—2750元，而在這些套現(xiàn)中介的平均成本介于750元—1250元，后者大約比前者少一半。
      同時(shí)，信用卡一般不允許在銀行全額取現(xiàn)，最多只能提出透支額度的50%。還有，若在銀行取現(xiàn)，到期一般都要全額還款，而通過套現(xiàn)來被確認(rèn)為“消費(fèi)”的話，則可以選擇最低額度還款。這些特點(diǎn)都增加了“灰色”套現(xiàn)的吸引力，為那些套現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)有利可圖的空間。
      而據(jù)記者從上述電腦城的男子套現(xiàn)中介處了解的信息，他們向潛在顧客吹噓的賣點(diǎn)除了比銀行取現(xiàn)便宜，還有以下幾點(diǎn)：套現(xiàn)如同正常刷卡消費(fèi)，可以給出消費(fèi)小條并享受免息期，而取現(xiàn)是沒有免息期的，而且到銀行取現(xiàn)，銀行會(huì)懷疑持卡人的消費(fèi)能力，對(duì)信用度和信用記錄可能會(huì)產(chǎn)生不利影響；中介還可以為有需要的市民提供“養(yǎng)卡”服務(wù)，幫助提高信用卡的額度。
      套現(xiàn)服務(wù)機(jī)構(gòu)如此熱衷為別人提供信用卡套現(xiàn)，他們的利益點(diǎn)又在哪里？記者采訪了解到，對(duì)于套現(xiàn)中介而言，在給持卡人“套”出來的現(xiàn)金里收取2.5%——3%不等的手續(xù)費(fèi)中，除去銀聯(lián)和銀行1%左右的刷卡扣率外，他們還能賺取1.5%—2%的收益。因?yàn)橛欣�可圖，而且風(fēng)險(xiǎn)也不大，才使一些人鉆這個(gè)空子。

說法 嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)行為

      昨天，河源工商銀行的相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)表示，信用卡及其它卡套現(xiàn)行為在一些地區(qū)尤其是大城市很普遍。據(jù)調(diào)查，目前河源地區(qū)也的確存在這類現(xiàn)象，主要是一些持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)進(jìn)行虛假交易而取得套現(xiàn)。這種行為對(duì)于提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人來說屬于違法行為，一經(jīng)查證屬實(shí)，必將嚴(yán)肅處理。不過他表示，銀行方面在鑒定是否存在真實(shí)貨物交易上具有一定的難度。
      據(jù)了解，目前國家正在啟動(dòng)針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)及其它信用卡犯罪的司法解釋工作，將會(huì)明確具體懲罰條例，信用卡及其它卡套現(xiàn)將被納入刑事打擊范圍。
      昨天，廣發(fā)行河源分行客戶熱線的一名工作人員告訴記者，銀行為客戶辦理信用卡，主要目的是方便消費(fèi)者刷卡消費(fèi)，但并不提倡提取現(xiàn)金。如果消費(fèi)者使用非正常手段套現(xiàn)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行方面將對(duì)其信用卡施行暫停使用，并將追究其違規(guī)責(zé)任。
      據(jù)了解，目前國務(wù)院法制辦已將打擊違規(guī)套現(xiàn)行為和不法中介列入正在制訂的《市場(chǎng)違法行為處罰辦法》內(nèi)容中，在行政法規(guī)層面明確對(duì)套現(xiàn)行為及套現(xiàn)行為人的處罰依據(jù)。最高人民法院和最高人民檢察院采納了中國銀聯(lián)提交的打擊非法套現(xiàn)司法建議函，兩高目前已經(jīng)啟動(dòng)了針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)以及其他犯罪的司法解釋工作。

鏈接

建立長(zhǎng)效機(jī)制 防范違規(guī)套現(xiàn)

      早在2006年中國銀聯(lián)就會(huì)同各商業(yè)銀行健全規(guī)范制度，研發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)，共享風(fēng)險(xiǎn)信息，組織行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議，展開用卡普及宣傳，防范和應(yīng)對(duì)信用卡違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象。
      中國銀聯(lián)組織各家成員機(jī)構(gòu)聯(lián)合制訂了打擊信用卡違規(guī)套現(xiàn)方面的規(guī)范制度，并強(qiáng)化了對(duì)商戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)初步建立。僅2008年上半年，中國銀聯(lián)就協(xié)助產(chǎn)業(yè)各方查處高度套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的交易3.4萬筆，關(guān)閉和整頓套現(xiàn)商戶2300多家。同時(shí)，通過定期的銀行卡同業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議，中國銀聯(lián)與各商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，通報(bào)不法中介和風(fēng)險(xiǎn)商戶4000多個(gè)、欺詐嫌疑申領(lǐng)人上萬名，發(fā)布各類風(fēng)險(xiǎn)提示近200次。
      此外，中國銀聯(lián)還聯(lián)合有關(guān)方面積極開展正確用卡宣傳活動(dòng)，提示持卡人和商戶正確申請(qǐng)和使用信用卡，樹立健康的用卡觀念，警示違規(guī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，使民眾規(guī)范用卡意識(shí)明顯提高。